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Errores Comunes en su Reporte de Crédito le Pueden Costar (Common Credit Report Mistakes Could Cost You)

 

Si no ha pedido una copia de su reporte de crédito, hay muchas razones por las cuales lo debería hacer.

Un estudio en el 2004 de la National Association of State Public Interest Research Groups reveló que casi 79% de todos los reportes de créditos tienen algún error. Un cuarto de dichos informes contienen errores serios que podrían causar hasta la negación del crédito a su dueño.

¿Cuáles son los errores más comunes?

1. Errores ortográficos en el nombre
2. Número de seguro social errado
3. Fecha de nacimiento equivocada
4. Información de cónyuge incorrecta
5. Información de domicilio no actualizada
6. Cuentas "cerradas" listadas como "abiertas"
7. El mismo préstamo o hipoteca listados dos veces
8. Ausencia de un crédito grande o hipoteca u otra cuenta que pueda dar fe de que usted es un buen sujeto de crédito.

¿Cómo suceden estos errores?

La mayor parte de los errores puede atribuírsele a los acreedores que reportan información equivocada a los burós de crédito. Los errores ocurren cuando las cuentas de crédito cambian de manos. Otros son por el simple error humano. Un informe encontró que algunos bancos admiten el no dar información completa de sus clientes a los burós. Algunos errores son resultado de los ladrones que roban su información personal y establecen cuentas fraudulentas bajo su nombre.

¿Por qué le debe importar?

Los acreedores utilizan los reportes de crédito para determinar las tasas de interés que cargan sobre préstamos; en la medida en que usted sea buen sujeto de crédito, así mismo baja la tasa que tiene que pagar. Los errores en el reporte pueden obligarle a pagar más. En algunos casos usted pudiese pagar una prima de seguro más alta sobre su auto u hogar dado que las compañías aseguradoras han hallado que aquellas personas con un pobre historial de crédito tienden a hacer más reclamos. De igual manera, muchos se sorprenden al conocer que un empleador no les contrató puesto que existe información negativa en su reporte de crédito. Sin embargo, la ley federal requiere que el empleador le solicite su permiso antes de ver su reporte.

¿Cuánto cuesta un reporte de crédito?

Una nueva ley federal requiere que las "tres grandes" agencias de información de crédito—Experian, Equifax y TransUnion—otorguen gratuitamente la información de crédito una vez al año. Entre a la página annualcreditreport.com, o llame al 888-322-8228. Si quiere su calificación de crédito, una evaluación de tres dígitos de su historial de crédito le costará $7 a $9.

¿Qué pasa si encuentra un error?

Envíe una carta al buró de crédito que por ley está obligado a contactar al acreedor que suplió la información disputada. El buró de crédito tiene que responderle en 30 días. Si no está satisfecho con la respuesta a su queja, pida que una explicación breve se agregue a su reporte.

Consejo: Pida un reporte de crédito (No Social Security Number? You Still Can Request a Free Credit Report)

 

¿No tiene usted un número de Seguro Social? No importa--puede solicitar un reporte de crédito gratuito. Visite el sitio web annualcreditreport.com y llene el formulario. Envíelo a: Annual Credit Report Request, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Asegúrese de anunciar en el impreso que usted no tiene un número de Seguro Social. Dé otros números que le identifiquen y que sus acreedores usan para informar a los búros de crédito. Si usted no provee estos números, puede haber un retraso en su solicitud.

Tenemos Mejores Opciones de Prestamos para Comprar Automoviles (We Have Better Auto Loan Options)

 

Si usted desea adquirir un nuevo automóvil, descubrirá que tiene varias opciones de financiamiento. Sin duda alguna es muy ventajoso tener opciones, pero pueden ser al mismo tiempo muy confusas y a veces caras. Al final, más le valdría a usted obtener un financiamiento convencional para automoviles de FREESTONE CREDIT UNION.

Hoy en día hay más y más agencias de automóviles ofreciendo préstamos de bajo interés o descuentos devolviendo dinero. La mayoría de los anuncios de las agencias que ofrecen intereses bajos son para préstamos a corto plazo. Por ejemplo, una agencia ofrece un financiamiento de 1.9 por ciento, pero solamente para préstamos de dos años. Un automóvil nuevo que cuesta 20,000 dólares con un pago inicial de 2,000 dólares requerirá un financiamiento para los $18,000 dólares. Esto significa un pago tremendo de $765 dólares mensuales, lo cuál está fuera del alcance de muchos compradores.

O, si usted elige el plan de descuento de la agencia de automóviles, así declinará el préstamo de bajo interés, pero obtiene un descuento en efectivo de 1,500 dólares. Añadiendo el descuento a su pago inicial, FREESTONE CREDIT UNION puede hacer el financiamiento muy atractivo, ya que dando un mayor pago inicial reduce la cantidad que usted necesita financiar
¿Cuál es la mejor alternativa? Calcule el cobro total de su financiamiento y el pago mensual. Llame a un oficial de préstamos al (254) 739-2594 para que le ayude, después deduzca su pago inicial más el descuento. Luego compare sus resultados con las mismas figuras que obtiene si acepta el financiamiento de la agencia pero financia la cantidad mayor.

Cualquiera que sea la decision que usted tome, tenga en cuenta las "comisiones escondidas" en las opciones de financiamiento de las agencias. Primero, los préstamos a tasas de bajo costo y los descuentos están casi siempre disponibles solamente en los modelos de automóviles que son mas difíciles de vender. Estos automóviles pueden tener valores de re-venta más bajos. Segundo, los préstamos de bajo costo pueden contener multas de pre-pago y pueden requerir pagos iniciales mayores. Tercero, estos planes de financiamiento gneralmente están limitados al inventario de la agencia; usted tal vez no pueda elegir el color, estilo, y otras opciones que desee. Esto es importante también, porque las opciones que usted no desea pueden añadir facilmente entre 25 y 30 por ciento al precio del automóvil.

Finalmente, trate la compra, el financiamiento y el canje como tres transacciones separadas. Una ventaja de hacerlo de esta manera es que así usted no tiene lugar a confusiones: la agencia no puede dar diferentes precios para opciones diferentes de financiamiento. Así pues, no se entusiasme demasiado con los anuncios de bajo interés de las agencias. Primero visite o llame FREESTONE CREDIT UNION para explorar sus opciones de financiamiento.